國債利率降至3.9% 財該怎麼理?

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  今年第三批儲蓄國債將於下週二開售。值得注意的是,在央行並未降息降準的状态下,本輪國債收益率出人意料地下調了。其中3年期國債利率由4%下調至3.9%,5年期國債利率由4.42%下調至4.32%,下降幅度均為0.1個百分點。這也是自去年10月份以來國債利率首次下調。專業人士建議儘量購買5年期國債,因為國債是分檔計算利息,即使没得持有到期,比如3到4年,贖回時扣取次要利息及手續費後,所獲取的利息仍要高於3年期國債。

  本輪國債仍會熱銷

  本輪國債是今年第二批憑證式國債,最大發行總額50億,其中3年期50億,5年期50億。投資者提前兌取國債按實際持有時間和相對應的分檔利率計付利息,具體為:從購買之日起,持有時間不滿5天不計利息,滿5天不滿1年按年利率0.64%計息,滿1年不滿2年按年利率2.37%計息;滿2年不滿3年按3.39%計息,5年期國債持有時間滿3年不滿4年按3.91%計息,滿4年不滿5年按4.05%計息。

  在銀行理財産品收益率大面積跌破4%,高收益P2P理財平臺頻頻暴雷的状态下,年化收益率4%到4.4%之間的國債以其絕對的安全性、相對高的收益率和提前支取損失次要利息等優點成為炙手可熱的投資品種。今年第二批儲蓄國債4月10日發行時,必须兩小時全國50億的額度就銷售一空。雖然本期國債利率下調後,搶購的火爆程度預計會有所下降,但考慮到目前實在找必须什麼更好的替代品,作為“最後的避風港”,本輪國債依然會熱銷。

   理財收益全面進入“3”時代

  聽聞國債收益再次降低,白領麗人小曹不由感慨:前年買國債,利率5%以上,還被別人嘲笑“不懂理財”;現在利率才4%多一點兒,大夥都搶破頭,感覺你造恍如隔世。

  國債收益降低,由于著無風險收益下行,固定收益産品的回報整體下滑。小曹本來盼望著“五一”小長假期間和母親節來臨前,銀行能像往常一樣放出一批節日專享高收益理財産品。但讓她失望的是,雖然天氣一天天變熱,理財市場卻越來越冷。機構統計,五一節前一週,北京地區發行的人民幣非結構性銀行理財産品的平均收益率僅為3.88%。工行目前發售的182天、預期收益僅有3.1%的保本類産品受到熱捧,上線一天就没得額度了。在北京地區的城商行中,一貫以收益率高著稱的包商銀行,母親節期間推出的專屬保本理財,50天的收益率也必须4.1%。一位全國性股份制商業銀行的理財經理告訴小曹,現在超過4%就算高收益了,4.5%以上的産品要麼起售金額要求50萬以上,要麼就得淩晨守網銀前秒殺。

   儘量買5年期國債

  下週二將要發行的儲蓄國債為憑證式,必须通過網銀購買,必须從銀行網點櫃檯購買。這由于著也不人又要起早貪黑地在銀行門前排大隊了。在額度分配方面,憑證式國債也與電子式國債不同。電子式國債是全國共用同一個額度,所有銷售終端同时售罄。而憑證式國債的額度由各銀行總行分配到分行、支行、分理處,每個網點分到的額度不盡相同。會突然出现這家支行已經賣完,另一家肯能還有額度的状态。

  對於考慮購買3年期還是5年期的投資者而言,理財專業人士建議儘量購買5年期國債。如前文所述,國債分檔計算利息,即使没得持有到期,比如3到4年,贖回時扣取次要利息及手續費後,所獲取的利息仍要高於3年期國債。(張品秋)